Tipps für die Immobilienfinanzierung in Würzburg

Doch der derzeitige Trend, in Großstädte mit Wirtschaftswachstum und hoher Lebensqualität zu ziehen, wirkt sich auch in Würzburg preissteigernd aus. So liegen die Immobilienpreise in der Stadt derzeit bei 3.386 Euro pro Quadratmeter. 

Mit unseren Tipps senken Sie die Immobilienfinanzierung, um sich dennoch ein Eigenheim in Würzburg leisten zu können.

Emanzipation von der Hausbank

Wer sich für das Immobiliendarlehen ausschließlich an seine Hausbank wendet, verpasst günstige Angebote anderer Kreditinstitute. Ein Vergleichstest bietet eine breitere Perspektive, zumal auf das Finanzwesen spezialisierte Vergleichsportale die Abwicklung gegen eine Provision gleich übernehmen. 

Vor allem FinTechs und Direktbanken stechen oft durch besonders günstige Kredite hervor. Möglich wird dies, weil diese innovativen Finanzdienstleister vollständig auf den digitalen Raum setzen und auf diese Weise weniger Kosten für eine stationäre Infrastruktur und den Mitarbeiterstamm tragen müssen. Diese Einsparungen können sie an ihre Kunden weitergeben.

Senkung der Grunderwerbssteuer

Die Kosten für die Immobilien- oder Baufinanzierung in Würzburg lassen sich weiter senken, indem das bewegliche Inventar unabhängig vom Immobilienkaufpreis erworben wird. Einen ähnlichen Effekt hat die Trennung vom Kaufpreis für das Grundstück und die Immobilie. In beiden Fällen wird der Kaufpreis allein für die Immobilie drastisch gesenkt – mit der angenehmen Folge, dass in Zukunft weniger Grunderwerbssteuer gezahlt werden muss.

Zwei Kreditnehmer – doppelte Sicherheit

Die wenigsten Eigentümer kaufen eine Immobilie für sich allein. In der Regel ziehen Ehepaare und Familien in eine Immobilie ein, sodass es zumeist zwei geschäftsfähige Personen sind, die das Interesse an der Immobilie verbindet. Dieser Umstand lässt sich ausnutzen, indem der Immobilienkredit gemeinsam beantragt wird. Dies bietet der Bank eine doppelte Sicherheit, was das von einem Finanzhaus bei einem Kreditantrag immer berechnete Ausfallrisiko entsprechend senkt. 

Eine Studie ergab, dass Kredite zu zweit die Kreditkosten um durchschnittlich 31 Prozent reduzieren. Der Spareffekt ist damit größer, als die meisten Eigentümer intuitiv annehmen würden.

Die Eigenkapitalquote ist ein Ausweis finanzieller Stabilität

Eine hohe Eigenkapitalquote senkt zunächst grundsätzlich das Kreditvolumen, was sich wiederum positiv auf die Monatszinsen auswirkt. Darüber hinaus ist eine hohe Eigenkapitalquote für die Bank ein wichtiges Signal, das diese vom Willen, das Bauprojekt bis zum Schluss durchzuziehen, sowie von den eigenen finanziellen Möglichkeiten überzeugt.

Als Eigenkapital können neben Geld auch Wertpapiere, Bausparverträge, Lebensversicherungen, Sachwerte und das in die Riesterrente bisher eingezahlte Vermögen verwendet werden. Experten empfehlen die Einbringung einer Eigenkapitalquote von mindestens 20 Prozent. Eine Eigenkapitalquote von 40 Prozent kann die Zinskosten bis auf ein volles Prozent reduzieren.

Welche Eigenleistungen sind möglich?

Bauherren haben die Möglichkeit, sich durch Eigenleistungen am Bauprojekt zu beteiligen. Die Option geht auf frühere Traditionen zurück, als sich viele Bürger noch selbstständig um den Hausbau gekümmert haben. Im heutigen Zeitalter ist dieses Niveau an Selbstständigkeit und handwerklicher Fähigkeit zwar weitgehend verloren gegangen, und auch die technische Ausstattung der Häuser erfordert immer mehr Spezialwissen. Aber die Tradition lebt in der Ableistung von weniger anspruchsvollen Tätigkeiten rund um den Hausbau wie Malen, Tapezieren, Bodenverlegung und Gartenarbeiten weiter fort. Wichtig ist nur, dass dabei keine Fehler passieren, denn dafür haften die wenigsten Versicherungen.

Länge der Sollzinsbindung und variable Darlehen als Alternative

Mit der Sollzinsbindung garantiert die Bank einen festen Zinssatz in einer bestimmten Zeit, es sei denn, beim Immobilienkredit handelt es sich um ein variables Darlehen. Das hohe Maß an Sicherheit überzeugt viele Kreditnehmer in Deutschland, aber die Zinskosten sind tendenziell höher als bei einem variablen Kredit. Eine lange Zinsfestschreibung empfiehlt sich bei niedrigen Zinsen und einer hohen Wahrscheinlichkeit für einen baldigen Anstieg. Ein wichtiger Indikator ist die Zinspolitik der EZB. Hier liegt der Leitzins in der EU nach zahlreichen Erhöhungen derzeit bei 4,25 Prozent. Das macht Darlehen mit langer Sollzinsbindung wenig attraktiv.